Bangkok — Thailand steht im Vergleich zu anderen Ländern an der Spitze der notleidenden Kreditnehmer und sucht bei der thailändischen Zentralbank nach Maßnahmen zur Schuldenerleichterung.
Nach den Daten einer Rating-Agentur machen thailändische Kreditnehmer, die die Schuldenhilfemaßnahmen der Zentralbank in Anspruch nehmen, 11 % aller Kreditnehmer aus, das ist der höchste Anteil im Vergleich zu einer Spanne von 1 – 5 % in Indonesien, Malaysia, Indien und China. In Australien und Neuseeland liegt der Anteil bei 1 %, sagte Suwannee Jatsadasak, stellvertretender Gouverneur der Bank of Thailand für die Aufsichtsgruppe.
Die Daten spiegeln wider, dass die Anfälligkeit der thailändischen Kreditnehmer, die von der Pandemie schwer getroffen wurden, höher ist als in vielen anderen Ländern.
Die Verschuldung der privaten Haushalte im Verhältnis zum BIP ist in Thailand seit langem hoch, und die wirtschaftliche Erholung des Landes nach der Pandemie verlief langsamer als in anderen Ländern der Region.
“Die Verschuldung der thailändischen Haushalte im Verhältnis zum BIP lag im dritten Quartal 2023 bei 90,9 %, und es wird erwartet, dass das Verhältnis im vierten Quartal auf 91 % ansteigt, da das Wachstum der Verbraucherkredite höher ist als das thailändische Wirtschaftswachstum”, sagte Frau Suwannee.
Darüber hinaus meldete die Bank of Thailand am Montag, dass die notleidenden Kredite (NPL) des gesamten Bankensektors im vierten Quartal 2023 bei 2,66% lagen, ein leichter Rückgang gegenüber 2,7% im vorangegangenen Quartal. Die NPL-Quote der Verbraucherkredite stieg jedoch von 2,79 % im Vorquartal auf 2,88 % im vierten Quartal des vergangenen Jahres.
Die NPL bei Verbraucherkrediten steigen, und zwar bei allen Arten von Kreditprodukten, insbesondere bei Hypothekarkrediten, die im vierten Quartal 2023 auf 3,33% stiegen, gegenüber 3,24% im Vorquartal.
Die NPLs bei Autokrediten stiegen von 2,10% auf 2,13%, während die NPLs bei Kreditkarten von 3,34% auf 3,57% zunahmen. Die NPL-Quote der Privatkredite stieg den Daten der Zentralbank zufolge von 2,1% auf 2,13%.
Frau Suwannee sagte, dass der Anstieg der NPLs bei Wohnungsbaudarlehen größtenteils auf einkommensschwache Kreditnehmer zurückzuführen sei, die weniger als 30.000 Baht pro Monat verdienen und ein Haus mit einem Stückpreis von unter 3 Millionen Baht kaufen.
Außerdem wirkten sich die jüngsten Zinserhöhungen angesichts des schleppenden Wirtschaftswachstums auch auf die Fähigkeit der Kreditnehmer zur Rückzahlung ihrer Schulden aus.
Etwa 90 % der Wohnungsbaudarlehen werden mit einem Mindestzinssatz für Privatkunden (MRR) berechnet. Der Mindestsatz wurde jedoch in letzter Zeit um eine geringere Anzahl von Prozentpunkten angehoben als der Mindestkreditzins und der Mindestsatz für Überziehungskredite, um die finanzielle Belastung der einzelnen Kreditnehmer zu verringern.
Die Zentralbank geht davon aus, dass die NPLs bei Wohnungsbaukrediten im ersten Quartal dieses Jahres weiter ansteigen werden. Höhere Forderungsausfälle bei diesem Kreditprodukt seien jedoch auf Kreditnehmer spezialisierter Finanzinstitute zurückzuführen, und die staatlichen Banken hätten Maßnahmen zur Unterstützung der gefährdeten Kreditnehmer ergriffen, sagte Frau Suwannee.
Darüber hinaus sagte sie, dass die Bank of Thailand Gespräche mit dem Nationalen Rat für wirtschaftliche und soziale Entwicklung führen werde, nachdem die staatliche Planungsbehörde die Zentralbank gebeten hatte, die Mindestzahlungsrate für Kreditkartenschulden von derzeit 8 % auf 5 % zu senken.
Nichtsdestotrotz untersucht die Bank of Thailand den Betrugsfall, bei dem ein Kreditsachbearbeiter der Bank persönliche Daten von über 5.000 Kunden verkauft hat. Sollte die Aufsichtsbehörde feststellen, dass der Fall auf die schwachen internen Kontrollen der Bank zurückzuführen ist, würde die Zentralbank als nächsten Schritt die Abteilung für Verbrechensbekämpfung anweisen, Maßnahmen zu ergreifen. Der Dieb wurde jedoch verhaftet und entlassen.
