Zentralbank geht gegen Anstieg der unbesicherten Kredite vor
Di., 04. Okt. 2022 | Bangkok
Bangkok — Die thailändische Zentralbank plant, Anfang nächsten Jahres sowohl Banken als auch Nichtbanken aufzufordern, die unnötige Aufnahme von unbesicherten Krediten einzustellen, da sie die Verschuldung der privaten Haushalte auf ein Niveau von nicht mehr als 80% des BIP bringen will.
Die Zentralbank möchte nicht, dass die Verschuldung der privaten Haushalte im Verhältnis zum BIP 80% übersteigt, wie es internationalen Standards und dem Standard der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich entspricht.
Es werde jedoch mehr Zeit für den allmählichen Rückgang der Schuldenquote der privaten Haushalte und das Gleichgewicht mit der allmählichen Erholung der Wirtschaft brauchen, sagte der Gouverneur der Zentralbank, Sethaput Suthiwartnarueput, bei einer Pressekonferenz am vergangenen Wochenende.
“Wenn wir zu strenge Maßnahmen ergreifen, könnte sich dies auf die Verfügbarkeit von Krediten für den Haushaltssektor auswirken und den reibungslosen Start der thailändischen Wirtschaft stören”, sagte Sethaput.
Während der Covid-19-Pandemie erreichte die Schuldenquote der privaten Haushalte einen Höchststand von rund 90% des BIP, bevor sie im zweiten Quartal dieses Jahres aufgrund des wachsenden BIP auf rund 88% zurückging.
Das derzeitige Niveau von rund 88% ist jedoch immer noch zu hoch. Bei einer nachhaltigen Verschuldung sollte die Schuldenquote der privaten Haushalte nicht mehr als 80% betragen, fügte er hinzu.
Die Zentralbank hat weitere Maßnahmen eingeleitet, um die bestehenden uneinbringlichen Schulden des Haushaltssektors zu beseitigen, indem sie sich auf unbesicherte Kreditprodukte konzentriert, die Kreditkarten- und Privatkredite umfassen.
Der stellvertretende Gouverneur der Bank, Ronadol Numnonda, sagte, dass besicherte Kredite, einschließlich Hypothekendarlehen, Autokredite und Kredite für Unternehmer, mit 65% einen großen Teil der gesamten ausstehenden Privatkundenkredite des Bankensektors ausmachen, während unbesicherte Kredite 25% ausmachen.
Das Problem der Verschuldung der privaten Haushalte ist hauptsächlich auf notleidende unbesicherte Kredite von Kreditnehmern mit niedrigem Einkommen zurückzuführen, die zu den gefährdeten Gruppen gehören und die Auswirkungen der Pandemie zu spüren bekommen.
Nachdem sich die Zentralbank auf die Lösung bestehender notleidender Kredite des Haushaltssektors konzentriert hat, wird sie sich in einem nächsten Schritt auf die höhere Qualität unbesicherter Kreditprodukte konzentrieren, um die Verschuldung der privaten Haushalte einzudämmen, fügte er hinzu.
Die Aufsichtsbehörde plant, im ersten Quartal nächsten Jahres ein Schreiben an Banken und Nichtbanken zu versenden, in dem sie diese um Zusammenarbeit bei der Beendigung umfangreicher Marketingkampagnen für unbesicherte Kreditprodukte bittet.
Die Zentralbank wird von ihnen verlangen, Kampagnen zu stoppen, die zur unnötigen Aufnahme von ungesicherten Krediten ermutigen, wie z. B. Kreditkampagnen, die Ratenzahlungen von 0% anbieten, sagte Ronadol.
In einem nächsten Schritt wird die Zentralbank eine Überprüfung der Kriterien für unbesicherte Kreditanträge in Erwägung ziehen, einschließlich des Mindesteinkommens der Kreditnehmer.
Derzeit verlangt die Bank of Thailand ein Mindesteinkommen von 15.000 Baht pro Monat für Kreditkartenanträge. Die Zentralbank schreibt kein Mindesteinkommen für die Beantragung von Privatkrediten vor, sondern überlässt es den Finanzinstituten, den Betrag entsprechend den Marktsegmenten ihrer Kunden festzulegen.
Die Bekämpfung der Verschuldung der privaten Haushalte ist eine der fünf Prioritäten der Zentralbank für das Jahr 2023. Die anderen sind die Betreuung der Wirtschaft für einen reibungslosen Start, die Normalisierung der Geldpolitik, die Förderung der digitalen Infrastruktur, die Förderung der grünen Wirtschaft und die Entwicklung der Humanressourcen.
Der stellvertretende Gouverneur der Zentralbank für die geldpolitische Gruppe, Piti Disyatat, sagte, dass die Bank davon ausgeht, dass ihre Geldpolitik Ende 2023 schrittweise auf ein reguläres Niveau normalisiert wird, wenn die Inflationsrate den Zielbereich von 1 bis 3% erreicht.
In diesem Zusammenhang kündigte die Siam Commercial Bank gestern an, sowohl den Mindestkreditzins (MLR) als auch den Mindestüberziehungszins (MOR) um 0,25% auf 5,50% bzw. 6,09% zu erhöhen. Außerdem wird sie die Festgeldzinsen um maximal 0,50% anheben. Alle diese Zinserhöhungen treten heute in Kraft.
Die Krungthai Bank kündigte ebenfalls an, den Leitzins und die MOR um 0,25% auf 5,5% bzw. 6,07% zu erhöhen. Die Bank wird auch die Festgeldzinsen mit Wirkung von heute um 0,15-0,825% erhöhen.
Letzte Woche kündigten drei große Banken - die Bangkok Bank (BBL), die Kasikornbank (KBank) und die Bank of Ayudhya (Krungsri) unter dem Marketingnamen Krungsri - eine Anhebung der Festgeld- und Kreditzinsen an, nachdem die Zentralbank am vergangenen Mittwoch ihren Leitzins um 0,25% auf derzeit 1% erhöht hatte.
Die Zinserhöhung der BBL trat am 29. September in Kraft, die der KBank gestern und die von Krungsri heute.
