Thai-Familien sitzen in der Schuldenfalle

Thailands private Haushalte sind hoch verschuldet. Ende des ersten Quartals 2026 beliefen sich ihre Verbindlichkeiten nach Angaben des Wirtschafts- und Sozialrats NESDC auf 16,41 Billionen Baht. Das entspricht 85,9 Prozent der Wirtschaftsleistung und ist der niedrigste Wert seit 2020. Für Entwarnung gibt es dennoch keinen Anlass: Die notleidenden Privatkredite summierten sich zuletzt laut Kreditbüro auf 1,25 Billionen Baht.

Haushaltsschulden in Thailand: 85,9 Prozent der Wirtschaftsleistung

Die Schulden der Haushalte stiegen im ersten Quartal 2026 um 0,5 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Da die Wirtschaft schneller wuchs, sank die Schuldenquote auf 85,9 Prozent. Die Verbindlichkeiten nahmen also weiter zu, allerdings langsamer als die Wirtschaftsleistung, wie der NESDC in seinem Sozialbericht vom 24. August 2026 mitteilte.

Die Bangkok Bank nennt in einer Analyse einen weiteren Grund: Die Geldhäuser vergeben Kleinkredite zurückhaltender als zuvor. Der Rückgang der Quote sagt deshalb wenig über die Finanzlage der Familien aus. Wer bei den Banken keinen Kredit erhält, kann bei Pfandhäusern, Genossenschaften oder Geldverleihern landen.

Schulden pro Haushalt: Zwischen 145.000 und 795.000 Baht

Das Statistikamt NSO ermittelte für das erste Halbjahr 2025 ein durchschnittliches Haushaltseinkommen von 28.151 Baht im Monat. Schulden hatten 40,7 Prozent der Haushalte, die Durchschnittsschuld betrug 144.871 Baht. Davon entfielen 57.373 Baht auf Konsum und 50.278 Baht auf den Kauf oder die Ratenzahlung von Haus und Grundstück.

Die Umfrage der Handelskammer-Universität UTCC vom September 2026 unter 1.720 Befragten ergibt dagegen 794.945 Baht und 91,8 Prozent Verschuldete. Das wäre mehr als das Doppelte eines Jahreseinkommens, die Monatsrate von 21.935 Baht läge bei fast vier Fünfteln von 28.151 Baht. Die beiden Erhebungen weichen stark ab. Die UTCC-Zahlen beruhen auf einer kleinen, nicht amtlichen Stichprobe.

Kreditkarte, Privatkredit, Autokredit: Wofür sich Thai-Familien verschulden

In der UTCC-Umfrage nannten 55,1 Prozent der Befragten eine Kreditkartenschuld, 45,8 Prozent einen Privatkredit und 41,9 Prozent einen Autokredit. Einen Wohnkredit hatten 27,2 Prozent. Da die Anteile zusammen deutlich über hundert Prozent liegen, haben viele Befragte mehrere Kredite gleichzeitig.

Privatkredite und Kreditkarten dienten vor allem dem Alltagskonsum (23,6 Prozent), dem Kauf langlebiger Güter (21,8 Prozent) und von Elektronik (13,5 Prozent). Weitere 12,1 Prozent nahmen Geld auf, um alte Schulden zu tilgen. Nach Angaben des Kreditbüros NCB übersteigt der Wert der Privatkredite erstmals den der Autokredite, die laut NESDC seit zehn Quartalen schrumpfen (minus 7,51 Prozent).

Buy Now Pay Later: Ratenkauf per App wächst schnell

Bei Buy Now Pay Later, auf Deutsch „jetzt kaufen, später zahlen“, wird der Kaufpreis erst später oder in Raten beglichen. Der Anteil der Befragten mit solchen Krediten stieg laut UTCC von 6,2 auf 14,2 Prozent. Die Notenbank beziffert die Schulden aus digitalen Privatkrediten auf Online-Plattformen auf rund 18 Milliarden Baht, bei einem Wachstum von 38 Prozent im Jahr.

Beim Kreditbüro NCB stieg die Zahl der Schuldenkonten binnen eines Jahres von 85,88 auf 98,7 Millionen, während die Schuldensumme mit 13,6 Billionen Baht nahezu unverändert blieb. Im Schnitt entfallen rund vier Konten auf einen Kunden. Auf das Jahr gerechnet können laut Notenbank bis zu 18,79 Prozent Zinsen anfallen. Sie plant neue Vorschriften für das vierte Quartal 2026.

Kredite außerhalb des Systems: Fast drei von zehn Befragten betroffen

Nach der UTCC-Umfrage haben 72 Prozent der Befragten nur Schulden im System, 5 Prozent nur bei nicht regulierten Geldgebern und 23 Prozent beides. Damit haben 28 Prozent Schulden außerhalb des Systems, im Vorjahr waren es gut 49 Prozent. Laut Prachachat entfallen weiterhin 22,8 Prozent der Schuldensumme auf solche Kredite, auf Thai nii nok rabop genannt.

Privatleute und Unternehmen, die keine Finanzinstitute sind, dürfen höchstens 15 Prozent Zinsen im Jahr verlangen, das sind 1,25 Prozent im Monat. Bei Verstößen drohen nach dem Gesetz von 2017 bis zu zwei Jahre Haft oder bis zu 200.000 Baht Strafe. ttb analytics nennt dennoch Kosten von bis zu 120 Prozent im Jahr bei rund 20.000 Baht je Kredit. Das Kreditbüro beziffert den Anteil dieser Schulden auf 12 bis 40 Prozent.

Gründe der Verschuldung: Familienlasten vor Einkommen

Als Grund für steigende Schulden nannten die Befragten am häufigsten finanzielle Belastungen in der Familie (15,6 Prozent), knapp vor zu geringem Einkommen (15,5 Prozent). Es folgen höhere Lebenshaltungskosten (14,1 Prozent) und unerwartete Notfälle (11,8 Prozent).

In der UTCC-Umfrage waren 67,5 Prozent der Befragten im vergangenen Jahr mindestens einmal mit einer Rate im Verzug. Als Auslöser nannten 32,2 Prozent unerwartete Ausgaben und 24,8 Prozent sinkende Einkünfte. Insgesamt 53 Prozent bewerten ihre finanzielle Lage schlechter als vor einem Jahr.

Kreditarten nach Berufsgruppen

Nach den veröffentlichten Ergebnissen der UTCC haben Beamte und Angestellte überwiegend Kreditkartenschulden, Unternehmer vor allem Geschäftskredite, Landwirte landwirtschaftliche Kredite und Lohnarbeiter Privatkredite. Die Verschuldung folgt damit dem Einkommens- und Ausgabenmuster der jeweiligen Berufsgruppe.

Jüngere Erwachsene sind besonders früh betroffen. Nach Daten der Notenbank, die eine Kolumne der Bangkok Bank wiedergibt, haben 52,7 Prozent der 20- bis 35-Jährigen Schulden. In dieser Altersgruppe liegt die Quote fauler Kredite bei 27 Prozent. Nutzer von Ratenkauf-Diensten sind überwiegend jünger als 30 Jahre.

Überfällige Kredite: Die Vorwarnstufe steigt weiter

Als faul gelten Kredite mit mehr als 90 Tagen Rückstand. Bei Privatpersonen waren das Ende März 9,20 Prozent, im Mai laut Kreditbüro 9,75 Prozent oder 1,33 Billionen Baht. Die Vorstufe (31 bis 90 Tage) stieg laut NESDC Ende März auf 553 Milliarden Baht, 4,07 Prozent, das zweite Quartal in Folge.

Von den 5,14 Millionen Schuldnern mit faulen Krediten schulden 3,13 Millionen, also sechs von zehn, insgesamt höchstens 100.000 Baht, zusammen rund 106 Milliarden Baht. Die 11 Prozent mit mehr als 500.000 Baht halten dagegen zwei Drittel aller faulen Schulden. Die Zahl der Betroffenen wird also von kleinen Beträgen bestimmt, das Volumen von großen.

Verwandtschaft und Geld: Was ausländische Ehepartner betrifft

Für Ausländer mit thailändischer Familie ergibt sich aus diesen Zahlen eine praktische Frage: Wie geht man mit Bitten der Verwandtschaft um, finanziell auszuhelfen? Finanzielle Belastungen in der Familie sind nach der UTCC-Umfrage der am häufigsten genannte Grund für steigende Schulden.

Als Empfehlung, nicht als rechtliche Vorgabe: Beträge und Rückzahlung vor einer Zusage klar vereinbaren, denn eine Zusage aus Höflichkeit kann später teuer werden. Wer für die Schulden des thailändischen Ehepartners einstehen muss, behandelt ein älterer Beitrag über Expats in der Kreditfalle.

Schuldenabbau in Thailand: Was die Thais selbst für den Ausweg halten

Auf die Frage nach dem wirksamsten Weg aus der Verschuldung nannten die UTCC-Befragten am häufigsten höhere Einkommen oder Löhne (20,7 Prozent). Es folgen Finanzbildung (17,7 Prozent), eine bessere soziale Absicherung (16,3 Prozent) und Umschuldungsprogramme (15,4 Prozent).

Die bestehenden Hilfen für Problemschuldner wirken begrenzt: Nach dem SCB EIC nahmen zwischen 2019 und 2025 nur 23 Prozent der Schuldner mit faulen Krediten teil, von diesen zahlen 15 Prozent wieder regulär, 42 Prozent befinden sich in Gerichtsverfahren. Die UTCC erwartet für Ende 2026 eine Schuldenquote von etwa 84 Prozent, bei Schulden von bis zu 16,6 Billionen Baht.

Redaktionelle Hinweise

Lesen Sie auch: Bürger gegen Anutin! Pöbel-Drama beim Flut-Besuch (Video)

Die Haushaltsschulden (16,41 Billionen Baht, 85,9 Prozent) gelten für das erste Quartal 2026, die NSO-Angaben zu Einkommen und Schulden für das erste Halbjahr 2025. Die UTCC-Werte stammen aus einer Umfrage vom September 2026 mit 1.720 Befragten und sind keine amtliche Statistik aller Haushalte. Der Zinsdeckel von 15 Prozent gilt für Kredite von Nicht-Banken, die Regeln der Notenbank für Ratenkauf-Anbieter sind bisher nur geplant.